Как выбрать подходящую банковскую гарантию для тендера?

1. Что такое банковская гарантия?

Банковская гарантия — это документ, который банк выдаёт клиенту, обязуясь погасить его долг перед третьими лицами (компанией, госучреждением). Он нужен, чтобы получить товары или услуги в долг, не беря для этого кредит и не используя оборотные средства, а также налоговые льготы. За выдачу гарантии клиент платит банку определённую сумму.
Читать подробнее.

2. Зачем нужна банковская гарантия в тендерах?

Банковские гарантии используются для участия в госзакупках. Такой способ помогает компаниям избежать кассового разрыва, когда деньги нужны прямо сейчас, но ближайшие поступления будут только в следующем месяце (или позже), при сезонных колебаниях спроса и расширении бизнеса.

3. Когда понадобится банковская гарантия для тендера?

Требование об обеспечении устанавливает заказчик, а форму обеспечения выбирает поставщик. Обеспечить обязательства можно деньгами или независимой гарантией. В госзакупках есть три ситуации, когда может понадобиться гарантия:

• Банковская гарантия на обеспечение заявки 44‑ФЗ. Обеспечение заявки обязательно в тендерах с ценой (НМЦК) больше 1 млн рублей. Если НМЦК меньше, то заказчик устанавливает обеспечение на свое усмотрение. Такое обеспечение предоставляют вместе с заявкой.
• Банковская гарантия на исполнение контракта 44‑ФЗ. Обеспечение обязательно, если контракт заключают по итогам аукциона или конкурса. В запросе котировок и в закупках с единственным поставщиком обеспечение требуется, если его установил заказчик (ч. 2, 4 ст. 96 44‑ФЗ). Исключение —запрос котировок после расторжения контракта (подп. «б» п. 2 ч. 10 ст. 24 44‑ФЗ). Независимая гарантия обеспечения исполнения контракта предоставляется до заключения контракта.
• Независимая гарантия обеспечения гарантийных обязательств по 44 ФЗ. Понадобится, если в извещении, проекте контракта или приглашении на закупку заказчик запросил обеспечение гарантийных обязательств. Такое обеспечение предоставляют до оформления приемки по контракту. Заказчик не подпишет накладную или акт, пока не получит обеспечение.

4. Кто есть кто при оформлении банковской гарантии?

Принципал — тот, кто получает банковскую гарантию, он платит банку за то, чтобы тот обеспечил его обязательства перед третьей стороной.

Бенефициар — это тот, кто получит деньги от банка, если принципал не исполнит свои обязательства. Бенефициаром (то есть выгодоприобретателем) могут выступать и подрядчик, и исполнитель. В случае с госзакупками — госучреждение, которое проводит тендер.

Гарант – это банк или другая финансовая организация, которая выдаёт банковскую гарантию и обязуется выплатить деньги бенефициару, если принципал не исполнит свои обязательства в обозначенный срок.

5. Кто может выдать гарантию?

Независимую гарантию для госзакупок выдают (ч. 1 ст. 45 44‑ФЗ):

• Коммерческие банки. При условии, что они соответствуют требованиям правительства и включены в перечень Минфина.
• Госкорпорация развития «ВЭБ.РФ».
• Фонды содействия кредитованию, гарантийные и фонды поручительств. К их услугам могут прибегать поставщики из числа СМП и СОНКО. Обязательное условие: они участвуют в национальной системе поддержки МСП, соответствуют правительственным требованиям и есть в списке Минфина.
• Евразийский банк развития. В нем получают гарантию участники закупок из всех стран ЕАЭС, кроме России.

6. Почему могут отказать в гарантии?

Обычно отказывают компаниям, которые были недавно открыты, либо имеют слишком маленький опыт работы с госзаказчиками. Кроме того, на решение может повлиять плохая кредитная история как самой организации, так и ее управленцев.

Не выдадут независимую гарантию и тем поставщикам, в отношении которых ведутся судебные разбирательства или запущено исполнительное производство/банкротство.

Есть ли способы избежать отказа и получить банковскую гарантию максимально быстро? Для этого преддлагаем обратиться в 

7. Критерии выбора надежного банка или гарантийной компании.

Главным критерием по выбору благонадежного банка для получения банковской гарантии является наличие данного банка или кредитной организации в специальном реестре банковских гарантий, который включает список кредитных организаций, выдающих независимую гарантию. Его можно найти на сайте Минфина России.

Данный список обновляется несколько раз в месяц, поэтому если вы самостоятельно обращаетесь в банк за выпуском банковской гарантии, то эту информацию нужно проверять.

Например, вначале декабря 2024 года из данного списка был удален АО КБ «Модульбанк». Однако, исключение банка или РГО (региональных гарантийных организаций) из перечня, размещённого на сайте Минфина России, не прекращает действия выданных гарантом и принятых заказчиками независимых гарантий, и не освобождает гаранта от ответственности за неисполнение либо ненадлежащее исполнение условий таких независимых гарантий.

Также обратите внимание на следующие пункты:

• Уровень аккредитации в крупных тендерных площадках;
• Репутация и отзывы;
• Скорость оформления и возможность подачи заявки онлайн.

Чтобы не думать о всяких банковских нюансах, можно обратиться в компанию Эксперт Центр, где грамотные специалисты проведут предварительный анализ и окажут помощь в получении независимой банковской гарантии.